如何提早過著FIRE理財族的生活方式

文章最後更新: 四月 16, 2021

有興趣提前退休嗎?也許您想搬到海灘旁,在藍天碧海裡整天躺在沙灘上。也許您想為自己打工,在網路上開設商店兼職生活。也許您想在當地圖書館當志願者。這是FIRE理財族的生活方式。

無論您的夢想是什麼,都是時候研究 “財務獨立,提早退休” FIRE 運動了。FIRE的來臨標誌著您的被動收入來源足以支付生活費用的時候。

是的,這意味著您不必上班做著不喜歡的工作,討厭自己。
是的,這意味著您不必擔心是否有足夠的錢來支付賬單。
即使對於普通家庭,普通人,也是可以FIRE的。

整個概念聽起來令人不可思議,但是許多FRIE理財族事實上已經能夠實現財務獨立 – 他們以自己的方式生活。

你也可以!因此,讓我們開始吧。

FIRE運動

FIRE運動是一種趨勢,它的想法是提倡人們過著健康的財務生活,以便早日退休(通常在30或40年代初期)。考慮到女性的平均退休年齡為62歲,男性為64歲,因此從技術上講,如果您在此之前退休,則可能被認為是失業。

它是這樣工作的:您節省了一大筆薪水 – 許多FIRE奉獻者節省了至少一半的實得薪水-並將其保留在您選擇的投資工具中,以期有一天能達到目的收入與您的支出相符的數字。

從技術上講,這是您可以讓自己逃離已陷入困境的地步。

FIRE的最終目標是能夠創造一種生活方式,讓您可以自由選擇財務責任以外的其他選擇。例如,您不必擔心因薪水高而勉強自己從事一份工作,而可以追求自己的喜好工作或做兼職工作,做自己喜歡的事情,而不必擔心如何支付生活賬單。

難怪對於那些陷入生活困境的人來說,這很有吸引力-他們一直在工作,經濟拮据,想擺脫困境。但是,重點並不是要逃避您討厭的生活;FRIE理財族認為,這與建立自己喜歡的生活有關。

儘管人們對FIRE運動的限制性提出了批評(稍後會詳細介紹),但它可以幫助您批判性地考慮自己的財務狀況以及所從事的工作是否真正為您服務。

FIRE的變異版本

隨著FIRE的發展,許多人提出了不同的運動方案。有人認為,這使整個概念更具包容性。以下是最常見的FRIE 變異版本:

Lean FIRE – 這是一個人,有足夠的被動收入來支付基本必需品,並且傾向於偏向更節儉,簡約的生活方式。為了減少開支,有些人搬到生活費用較低的城市或國家。

Fat FIRE – 這個術語是指生活水平較高且能夠比一般人儲蓄更多的人,這可能是由於其收入較高或儲蓄時間更長而形成。

Barista FIRE–這些人是退出朝九晚五職場生活,卻不需動用退休儲蓄的人。相反,他們讓儲蓄成長,並找到另一種收入來源,例如打零工來支付他們的生活費用。

Coast FIRE –與Barista FIRE類似,不同之處在於Coast FIRE的人們有足夠的資金來支付當前的支出和傳統的退休生活,但選擇不動用這筆資金。他們可能有兼職工作。

在看”數字”之前

整天在工作中逃脫繁瑣的工作,在海灘上放鬆,聽起來令人興奮。在深入探討實現”財務獨立,提早退休”之前,我們需要談談您的原因,或您一旦被解僱將要做什麼。

退休後計劃找出”要做什麼”不一定是最好的做法,因為您可能會覺得自己漫無目的地生活。想想看-您努力工作了好多年,低著頭,瘋狂賺錢和省錢。一旦雄心勃勃的壯舉結束,您是否認為有可能立即過渡到完全放鬆的模式,或者馬上知道您想做什麼?

儘管看起來還很遙遠,但現在就開始考慮要建立的生活類型。它會幫助您實現遠見,當事情變得艱難時,這可以起到激勵作用。另外,這樣做將幫助您確定達到FIRE所需的確切”數字”。

提前退休背後的”數字”

讓我們來看看好東西:數字。

FIRE運動的大多數追隨者使用一些簡單的計算來得出他們在財務上獨立所需要的”數字”。

首先,有 “25規則”。這意味著您需要在退休前節省25倍的年度開支,並將其留在投資工具中(本指南後面將討論產生現金流的不同方法)。

例如,假設您的家庭年支出為$ 450,000。這意味著您至少需要投資11,250,000元才能退休。

為什麼要 “25規則”?幫助成功實施4%規則。從本質上講,這意味著您每年最多可以提取投資組合的4%,而不會耗盡本金。意思是,您永遠不會用光退休的錢。

4%規則決定退休後可以從該金額中提取多少。

如何開始FIRE理財族的生活方式

我們終於來了–尋找實現FIRE的實用方法。

步驟1:計算您的FIRE”數字”

如果您不知道自己的”數字”,您怎麼知道何時可以提早退休呢?看看看似龐大的數字可能會讓人感到恐懼,但是如果沒有這個數字,您將不可能開始。

首先,確定您要實現哪種FIRE。還是從25的規則開始,只要有意義就行。然後,考慮您當前的支出。確定您的年度支出,然後乘以25。這就是您的FIRE”數字”。
在這裡很有趣–確定日期。您可以稍後更改此方法,具體取決於您希望節省多少錢,但是現在它可以為您提供一個良好的基準。

步驟2:優先還清高利息債務

債務會嚴重破壞任何財務計劃,因此最好盡快償還這些債務。高息債務包括(但不限於)信用卡,個人貸款和學生貸款。努力獲得超過每月最低金額的回報,以迅速將其去掉。

至於像抵押貸款這樣的低息債務,是否值得迅速還清取決於您。有些人認為這不值得,因為您可以釋放現金進行投資,而另一些人則認為這是一個好主意,因為您不必擔心債務重擔。

第3步:降低費用

是時候仔細檢查您花費的每一元。迅速方法之一就是降低退休時需要花費的金額。

開始時,首先解決您最大的支出,通常是住房,食品和交通。您可以搬到更小的地方嗎?出租部分房屋?

也許您可以將當前的汽車換成用更少燃油的汽車,並減少每月費用。或拼車上班。也許您可以少吃點東西,學會熱愛在家烹飪。

其他需要考慮的是您現有的賬單。大多數公司都希望保留您這個顧客,因此很樂意降低價格。嘗試沒有什麼壞處。

步驟4:學會愛儲蓄

存錢可以使您看起來好像在剝奪自己的生活,尤其是當您習慣於花費外出晚餐或每個週末購買新衣服的時候。但是,節儉並不意味著你無法生活。此外,想一想您所節省的錢能給您帶來什麼:您的自由。

與其花數百元外出,不如考慮免費或低成本的活動,如街頭集市,去圖書館或在公園野餐。有很多有趣,節儉的事情可以做。一旦開始尋找,您會驚訝有多麼樂趣。

步驟5:尋找投資工具

一旦養成了儲蓄的習慣,就該考慮如何投資現金了。有很多選擇可以從您的被動收入來源產生現金流。重要的是,所有這些投資選擇都涉及某種風險,因此請諮詢金融專業人士以了解每種選擇的利弊。

投資房地產 –有很多選擇,包括REIT(房地產投資信託),購買有形資產並將其出租出去以及轉移房屋。請記住,請盡職調查以了解所涉及的風險。

將現金存入股票市場 –您無需成為日間交易者,但可利用股票市場。許多FIRE的奉獻者都喜歡投資低成本的指數基金交易所交易基金(ETF)。

企業收入 –一些企業建立有助於產生被動收入來源的企業。這包括來自產品或服務甚至廣告的資金。

還有其他投資選擇,但這些選擇似乎是FIRE追隨者中最受歡迎的選擇。

步驟6:增加收入

在您將目光投向增加收入之前,您只能減少很多開支。這樣,您可以節省更多,從而投資更多的資金,使您更接近FIRE。

這裡有一些想法可以進行:
– 要求加薪
– 尋找一家新公司的另一個職位,並要求更好待遇
– 在您當前的公司申請升職
– 開始副業
– 賣掉你的物品
– 購買一家有利可圖且有增長潛力的小企業

步驟7:繼續努力

在這個階段,您將財務獨立性放在首位。繼續關注您的支出,尋找增加收入的方法。您還需要跟踪財務狀況(包括投資),並在必要時調整實現FIRE的計劃或方法。

享受FIRE生活

實現FIRE絕非易事。有時可能會令人振奮;在其他時候,這似乎很麻煩。

努力省錢和賺更多的錢可能意味著很長的時間並拒絕了想要的社交邀請。這也意味著您的生活中有些人不了解您要達到的目標,並把節儉的方式誤認為是錯誤的。這就是為什麼找到享受旅程的方式很重要的原因。這可能意味著沒有節省太多,而是花了一些來之不易的錢去度假。或放棄一兩個小忙碌來與朋友共度更多時光。發揮創造力,您現在就可以享受生活,而不必因需要節省和賺大錢而陷入困境。

要考慮的其他事情是找到處於相似道路的其他人。不幸的是,金錢仍然是許多人的禁忌話題,因此與願意談論金錢的人們保持聯繫至關重要。這樣一來,您將學習並感覺自己並不孤單。

FIRE運動的都市傳聞

以下是有關FIRE的一些常見的都市傳聞:

您必須非常節儉
評論家認為您需要採取一些策略,例如從酒店偷取洗漱用品或從快餐店偷取調味品,以節省幾美元。或不允許您在瑣碎的物品上花錢。事實並非如此。取而代之的是,要過上更溫和的生活方式,減少您不重視的事情,將精力放在重要的事情上。

醫療保健計劃將助您的一臂之力
可以,但不是必須的。當然,醫療保健往往是早期退休人員的最大支出之一(在醫療保險開始之前),但是經過周密的計劃,它並不需要花費很多。有些人選擇降低其修正後的調整後總收入。

完全停止工作
完全不對。您會發現很多“早退休”的人繼續通過兼職工作,產生收入的愛好或業務來賺錢。當然,如果您想停止傳統上的工作,那也可以。

您會感到無聊
達到FIRE的人有他們想從事的所有活動清單 – 許多FIRE理財族聲稱一天中沒有足夠的時間來完成所有這些活動!有些人決定旅行或從他們的活動清單中劃掉不重要的活動。
只有一種方法可以實現FIRE –如上所述,FIRE的程度不同。您不需要像其他所有人一樣投資或賺錢。

為所有人應該FIRE?

就像FIRE理財族不願告訴您的那樣,答案是否定的。
有些人根本沒有賺到足夠的錢來把食物放在桌子上。像這樣的人都希望能夠節省大量現金,但是在很多情況下這是不可能的。

即使您獲得了相當穩定的中產階級收入,也會有很多事情使您的計劃脫軌。也許您會遇到緊急狀況,這會耗盡您的積蓄。也許您必須處理同樣的家庭情況(例如照顧年邁的父母)。

也就是說,退休是非常個人的事,大多數人都可以實現某種形式的FIRE。請記住,您的財務目標和計劃將與您的朋友,家人或鄰居的財務目標和計劃不同。也許您會想要獲得Barista FIRE的版本,而其他人直到達到Fat FIRE才會滿意。

儘管如此,FIRE運動的每個人都有一些積極的收穫。您可以將金錢用作改善生活的工具。無論您遇到什麼情況,都可以從減少不必要的支出,賺取更多收入和更加有目的性的財務中受益。

希望對您有用~!

繼續閱讀:
FIRE運動很受歡迎,但先看 FIRE生活方式 是否適合您
【好書推介】財務自由,提早過你真正想過的生活
如何透過投資來實現財務自由
10步驟 – 實現財務自由 (上)

by Damon @WealthSystem 
歡迎點擊以下連結,分享給你好友