理財致富 第二步:控制支出,設定 預算

文章最後更新: 十一月 13, 2020

設定 預算 僅是在支出與收入之間取得平衡。如果他們不平衡,而您花費的錢
超過您的收入,那麼您將遇到問題。許多人沒有意識到他們的支出
超過了自己的收入,並且每年逐漸陷入債務的深淵。

不幸的是,對於那些不斷夢想著想要擁有的奢華東西的人 – 大而漂亮的房子,豪華的度假勝地,最新的高科技產品 – 金錢並不是無限的資源。實際上,對於我們許多人來說,這是金錢是非常有限的資源。所以就是這個原因,理財致富第二步是”控制支出,設定預算”。

當您只有有限的東西時,必須謹慎地使用它們。金錢尤其如此。它不僅為我們購買了我們想要的東西,而且為我們提供了需要的東西。可以想像在一個完美的白色沙灘度假,可能要花您幾個月的薪水,但現實是,您需要錢來做更重要的事情 – 住房,食物和交通,您需要滿足生活所需,您才能繼續上班,然後您可以繼續賺錢,繼續支付住房,食品和交通費用。

但是,這並不意味著花錢必須完全只需要滿足您的生活所需。有了收入後可以花錢,這意味著在”需要”,”想要”和對您的財務目標之間找到平衡。那就是設定預算的最大原因。

個人預算是什麼?

就像公司企業一樣,成功地營運必須制定預算以確保其有效地花錢,而不花費超出其負擔能力,而且要監視其財務狀況,並確保自己負責任地支出。

個人預算或家庭預算是跟踪家庭的收入與支出。儘管預算可以用來幫助個人或家庭減少支出並節省金錢更多,但從根本上來說,它是一種財務計劃和跟踪金錢的方法。

預算是了解花錢的方式,並預先計劃以確保您在收到下一入薪水之前不會遇到任何不便或潛在的財務損失。提前進行此計劃還意味著您可以為將來的人生目標節省資金,並準確確定達到目標所需的時間。

設定預算還可以幫助您更加自信地花費在購買所需的東西。您不必感到內疚或擔心某物的成本會使您在本月的剩餘時間裡吃乾糧度日,而且不必花很多時間就能知道自己可以花多少錢。

為什麼”控制支出,設定預算”很重要?

即使您沒有任何財務目標 – 例如節省一些錢或償還債務或達成人生大事,擁有個人預算仍然是改善財務狀況的關鍵。跟踪您所花費的資金並為未來的支出進行預先計劃可以防止您超支或花費即將發生的支出所需的資金。寫下來可以幫助您直觀地了解需要使用多少資金以及您要花多少錢。
除非你是一個富有的繼承人,擁有無窮無盡的資金來源,否則每個月只能有一定數量的資金可以使用。那就是你的收入。而且,在等式的另一端,您有一定的支出,錢花去了每個月。

預算有助於確保等式的這兩個方面匹配。即使您只是在短期內考慮,計劃一下每周和每月以及每月需要花些什麼,這也就意味著您不會意外地在食物上花費過多,而不會出現租金短缺的情況。

這是假設您有長期目標而儲蓄,為退休計劃或實現許多人希望達到的生活里程碑的任何計劃,例如買房,獲得高級學位或舉行婚禮。假設您是一個有希望,夢想和計劃的人,需要一定的資金和長期的儲蓄,預算就顯得尤為重要,因為它可以幫助您規劃實現這些目標的方式。

如何制定每月預算

要設定預算,您需要查看整個財務狀況。查看您賺多少錢,擁有多少錢以及花費多少。

弄清楚你的收入

首先,您需要找出您每個月通常會賺多少錢。如果您的收入會每月有所不同,請找出每月的平均值。如果差異很大,則在得出平均值時會偏向悲觀。例如,如果某些月份的收入為$ 20,000,而另一些月份的收入為$ 50,000,則根據較低的數字進行預算計劃可能會有所幫助。

弄清楚你的支出

下一步是弄清您每月花費多少以及花在什麼上面

每個月的某些支出將非常相似 – 租金,保險,生活雜貨等 – 因此易於跟踪。其他費用,例如外出就餐或各種家庭雜費,可能每個月都不同,這使得它們難以計劃。

不過,您可以通過跟踪常規支出或讓應用程式為您完成預算來簡化設定預算。然後,計算出您在這些類型的支出上的平均支出,如果可以的話,給自己一些的空間。這樣,如果您花費少於計劃一個月的時間,則可以節省一個月的額外錢,而最終在另一個月您可以花費更多。

算一算

一旦知道財務狀況如何,就可以開始進行計劃了。

理想情況下,一旦您將所有費用加起來,總數就會少於您的淨收入。如果您的支出超過收入,則需要尋找減少支出的方法。

如果兩個數字大致相同,請考慮一下您的目標是什麼,以及您目前花錢在什麼上面。如果您想優先考慮保存,並且目前不為此花錢,則需要做出一些犧牲。
如果您已經花的錢少於收入,那麼您就有足夠的錢去花錢,存錢,投資或償還債務。

確定您可以削減的消費

如果您花費的預算超出了預算的承受能力,則必須對花費的預算進行審計,並找到減少支出的方法。

查看您要付費的所有訂閱和會員資格。也許您實際上並不需要多個視頻流動服務,或者幾個月來您都沒有去健身房。尋找類似的訂閱月費支出將加起來,尤其是隨著時間的流逝,並有可能為您節省大量現金。

然後,看看您花錢買的一些有趣的東西 – 您喜歡並且很高興但是不一定需要的東西。將錢花在給您帶來歡樂但不是必需品的事情上是完全可以的,但關鍵是挑剔並選擇對您來說最重要的事情,並減少不那麼重要的事情。

一種可能更有意義的削減方式也往往會更加困難 – 減少您在必需品上的花費。例如,如果您目前在租金上花費大量金錢,那麼考慮尋找成本更低的新地方或招募室友可能是一個好方法。

您應該可花多少錢?

對沒有理財概念的人來說,建立良好的個人預算的一件困難的事,很多人可能不會意識到他們在哪些方面超支,這可能會阻礙他們制定有效,高效的預算。雖然您可以查看平均值,以了解應該在預算的特定區域上花費多少,但是由於每個人都有自己的個人需求,它們不一定適合您的情況。

50/20/30規則是一個有用的預算概念。這是一個公式,告訴您如何分配支出:您的收入的50%用於需求(住房,交通,雜貨等),20%用於儲蓄(緊急基金之類的東西),以及其他費用的30%(例如外出就餐,演唱會門票和其他可隨意支配的支出)。了解更多:個人財務管理:50/20/30 理財法則

另一個可能有用的理財法則規定,您在住房上的花費不應超過總收入的30%。但是,這對於居住在住房成本高的地區的人們可能不一定有幫助。

最終,您將不得不弄清楚什麼對您有用。通過跟踪支出並創建預算,您可以很好地了解支出需求。

使用預算實現目標

預算可以為您做的最好的事情之一就是幫助您實現財務目標。預算本身可以很好地幫助您避免出現金錢問題(這並不是微不足道的事情),但是利用預算來幫助您實現目標確實可以使您的金錢發揮出色。

要考慮的三大目標是建立應急基金,為退休準備錢和還清債務

儘管許多專家強烈建議您首先將重點放在緊急基金上,但是如何確定這些目標的優先級則取決於您。有了資金充裕的緊急儲蓄帳戶,您將能夠支付意外的費用,而無需承擔任何債務來彌補這些費用。而且,如果您最終失去了收入來源,在尋找新工作時,您將有一些錢可以用來緩衝生活和支付基本生活費用。

一旦有了應急基金,就可以開始償還債務(如果有)。擺脫債務意味著您在每月預算中將有足夠的空間用於其他支出和目標。而且,儘早開始為退休而儲蓄也很重要,因為儲蓄時間越長,儲蓄的錢越多,退休所需要的錢就越多,這使得您不得不繼續工作到典型的退休年齡的可能性就越小。

之後,您決定的目標完全由您決定。您想在兩年內買房嗎?找出每個月您需要節省多少定金。計劃明年夏天大放假?創建一個儲蓄帳戶,開始收錢。一個好的預算,並為您的儲蓄目標分配了空間,將幫助您實現目標。

希望對您有幫助~!

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