7個步驟:設定您的財務策劃

文章最後更新: 九月 7, 2020

無論您是需要財務穩定還是財務自由,都需要知道如何制定最適合的財務策劃,來度過您的生活。好消息是創建一個財務策劃並不是想像中的因難。這裡是我推介的財務策劃的七個簡單步驟,可幫助您的財務步入正軌。 

1.追踪您的資金去向

設定財務計劃的第一步(也是最重要的一步)是製定預算,詳細列出每月的資金去向(支出/儲蓄)和來源(收入)。 

將您的預算想像成每月運用金錢的指南。設定預算也不需要太複雜。您可以通過以下方式創建一個:

– 在筆記本中追蹤您的收入和支出
– 使用電子試算表格,並每週、每月更新一次
– 或以手機應用程式幫助您自動記錄您的支出、收入。例如Mint,Wally和Personal Capital。 

進行金錢的跟踪和預算的時間要超過一個週期,即是以月薪為主要收入的話,以月為週期,以了解每筆支出。一旦確定了當前的支出,便可以製定更好的未來財務計劃。

2.為您的財務計劃設定目標

一旦您認真地追蹤收入和支出,深入了解您的資金流向,就要考慮一下未來的計劃,以及如何制定財務計劃來實現自己的目標。但是,首要目標應該是在個人財務危機發生時擁有應急基金作為備用金。 

然後,問自己一個問題:“我未來10年要度過如何的生活?”。但避免使用通用的答案,例如“我想變得富有” 這樣虛無縹緲。要有實在的目標,回答如下: 

– “我想擁有一半還清抵押貸款的房子”
– “我想擁有50萬美元的投資組合”
– “我想要給我的孩子們一個大學基金。” 
– “我想去15個國家。” 

設定特定目標有助於您遵循財務計劃。建議閱讀:SMART目標設定 

3.立即開始儲存

設定主要目標後,開始為應急基金存錢,然後為更長遠的目標存錢。這意味著需要重新檢查您一直跟踪的支出和收入。您可以通過以下兩種方式之一開始儲蓄金錢:

– 削減開支

查看支出後,確定您可能在哪裡支出過多。您是否在娛樂上過度花費?那您的汽車付款,假期或食物是合乎您生活所需嗎?

尋找儲蓄金錢的方法,但牢記要取得平衡。您的目標不是消除所有你感興趣的活動,而是控制您的支出,以便釋放部分收入進入儲蓄戶口。

– 增加收入

另外,您還可以通過增加收入來儲蓄更多金錢。這可以通過要求加薪,改變職業,或從事第二份工作來增加收入。只需確保您的額外收入實際上已存入儲蓄帳戶(而不是花在每天的拿鐵上)。

建議閱讀:如何節省金錢:從每日,到每月,再到長期的儲蓄計劃

4.建立投資組合 

當您為短期財務目標存錢時,必須牢記一個長期財務目標:退休。這將是您最大的生活費用之一,並且需要在財務計劃中佔據重要位置。 

投資的關鍵是長期堅持下去,因此每月最低需要1000元,然後在任何時候都可以增加。

對於新手和老手來說,建立投資的最簡單方法就是共同基金 (互惠基金)。您可以輕鬆找到符合您特定風險承受能力的共同基金,這對於分散您的投資風險非常有用。共同基金還提供專業的資金管理,如果您沒有時間(或缺乏專業投資知識),這是一個好主意。相關文章:財富增值 – 投資獲利的4個要訣

5.設定財務策劃的退出策略

當您達到您所設定的目標時,您將需要為財務策劃而退出策略,以匹配財務計劃中的每個儲蓄和投資目標。退出策略包括兩個部分:您如何分配資金以及如何使用該資金。 

假設您想在十年內購買房屋。您可能需要為投資組合分配較少的資金,並在短期帳戶(如貨幣市場帳戶)中節省更多的資金。當到了購買房屋時,請確保可以輕鬆提取您的預期資金。 

同樣,如果您要為孩子或退休需要大花金錢,請確保有針對這筆錢的退出策略。同樣,也為您的繼承人考慮一項遺產計劃。 

6.注意您的信譽

良好的信譽對於找到最佳的融資利率和最佳的信用卡優惠至關重要。制定財務計劃時,保持良好信譽很重要。 確保您的記錄和信用報告之間沒有負面評級。  

7.檢視您的財務計劃

管理您的財務計劃。上面的財務計劃步驟不是一種一勞永逸的系統。您始終需要檢查您的個人財務狀況。 

– 您的目標改變了嗎? 
– 您的收入或債務上升還是下降? 
– 您目前的家庭需求和健康狀況是什麼? 
– 您的投資表現如何? 

根據具體情況,可能需要每季度審查一次財務計劃。切記:在審查計劃時,請勿將長期目標(退休)與個人情況的短期起伏混淆。簡而言之,不要不看整個遠景就改變自己的財務計劃。

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by Damon @WealthSystem 
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