提早退休:應該盡早計劃的三個原因

文章最後更新: 八月 21, 2020

許多人面對退休後生活的負擔感到相當沉重,尤其是那些因信用卡、學生貸款債務、樓房貸款債務而負擔沉重的支出。為了避免退休後的財政短缺,許多人計劃無限期地留在工作中。最近一項調查發現,有23%的人從未打算退休,而另外四分之一的人希望65歲以後能退休。

如果你確實能夠工作這麼長時間 (工作至65歲),那是一種可行的方法來彌補退休儲蓄不足的問題。 但這是沒有保證。 因為,即使你認為自己可以繼續工作到60或70歲,也最好都計劃一下提前退休。 這裡有一些原因令你應該提早開始退休計劃。

1.你可能被迫提前退休

如前所述,即使你打算繼續工作,意外的情況也可能會改變你的打算。 你的公司可能關閉或縮小規模,使你無法工作。 或許,你可能會患重病或需要照顧生病的家庭成員。 這可能會佔用你很多時間,即使你願意也無法工作。

如果你遇到這些情況,則可以嘗試找到適合你的生活和才能的新工作、或更靈活的工作。 但是,在當今瞬息萬變的社會裡,無法確定未來的工作將是什麼樣,或者你對這些工作的資格也無法估計。 即使你嘗試尋找新工作,也可能需要幾個月的時間才能找到合適的工作 – 否則你可能根本找不到任何工作,並且將需要足夠的退休儲備來運用。

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2.鼓勵你應在盡早儲蓄更多

計劃提前退休可迫使你在年輕時開始儲蓄更多。這似乎不是一件好事,因為這意味著你年輕時可花費的金錢會減少,但從長遠來看實際上可以為你省錢。而且,你在早期的儲蓄投資會有更多時間來增長,然後才在需要時開始使用。相反,年輕時花費更多,會減少你必須用於退休的總金額。

假設你正努力為65歲退休時節省100萬元,並且期望年投資回報率為7%。如果你在25歲時開始儲蓄,則每月必須節省381元。在40年的時間裡,這筆錢總計為182,880元。你的100萬元中的其餘部分將來自投資增長。如果你等到35歲開始儲蓄,那麼現在你每月必須節省820元,到65歲時達到100萬元。

你可能需要超過100萬元才能舒適地退休,尤其是如果你計劃要提前退休的話。但是上面的示例說明了提早開始可以節省多少個人費用。

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3.如果你願意,它容許你選擇提前退休

現在,你可能打算永遠不要退休。但是在工作了30或40年後,你可能會感到有些精疲力盡,並希望自己可以多一點自由時間。如果你計劃提早退休,則可以這樣做。當然,如果你樂於工作,則可以繼續工作,並在壽命快結束時將多餘的積蓄轉給繼承人。

如何為提前退休做準備

任何年齡的退休準備都需要估算費用和退休壽命。由你決定什麼構成提前退休。無論你選擇哪種方式,請從你的預期壽命中減去該年齡,如果你的身體健康,則該年齡可以為90歲或更高。

總計你退休時的年度生活開支,包括食品、住房、醫療、保險和娛樂。將此乘以你退休的年數,每年就增加3%的通貨膨脹率。有了估計的退休總費用後,請從社會保障,養老金中減去你期望的任何金額,以找到需要自掏腰包的儲蓄額。

嘗試將每月儲蓄至少增加到退休估算的水平。如果不能,請查看是否可以對預算支出進行一些調整,例如減少隨意購買和限制用餐量。

如果債務阻礙了你的儲蓄能力,請優先考慮在退休儲蓄之前或與之結合先付清這筆款項。將伙的退稅和任何年終獎金用於償還債務,並每月預算一定金額用於償還債務。一旦還清,所有的錢都可以用來退休。

即使你不想提前退休,也最好有一個備份計劃,以防萬一你無法工作或改變主意。如果尚未創建退休計劃,請立即開始儲蓄。

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